网贷财富：央妈猛抓征信 P2P难诈骗

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如果有一天，你网上订购了东西，却违约取消不买了，或是过马路时闯红灯了；这些小事，或许就会对你以后贷款买房、买车以及出国旅游产生不利的影响。在央行将个人征信向市场开放之后，多维度信用报告将会影响到很多消费领域，而这些领域不仅仅限于买房、买车等传统领域。
什么是个人征信？


个人信用征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。
个人信用信息包括如下5个方面：
1.据以识别个人身份以及反映个人家庭、职业等情况的个人基本信息；
2.个人与金融机构或者住房公积金管理中心等机构发生信贷关系而形成的个人信贷信息；
3.个人与商业机构、公用事业服务机构发生赊购关系而形成的个人赊购、缴费信息；
4.行政机关、行政事务执行机构、司法机关在行使职权过程中形成的与个人信用相关的公共记录信息；
5.其他与个人信用有关的信息。


为什么要加强个人征信？
在较为完善的个人信用体系下，个人可以通过一系列有效的数据、事实和行为的记录来表明自己在信用上的品德良好，也可以间接证明自己具备一定的支付能力，使他人能够放心与其交易。因此，对个人良好信用记录的维护，是现代市民生活的一件大事。
我国个人征信发展现状
与欧美等发达国家相比，中国的个人征信系统还处于低水平状态。《中国征信业发展报告(2003-2013)》显示，20世纪80年代后期，中国才有第一家信用评级公司。1993年，中国才开始有专门从事企业征信服务的公司。2003年，一些地方性的社会征信业开始试点，国外知名的信用评级机构先后进入中国市场。但是，总体而言，中国征信市场的发展非常缓慢。
直到近两年，P2P、众筹等互联网金融快速发展，对个人征信服务的需求凸显，由此倒逼个人征信业的转型和发展。
西方国家个人征信系统发展状况
要了解个人征信系统，还得从西方国家说起。以德国为例：
在德国，Schufa记录是被人们广泛接受的具有法律效力的正式记录。Schufa官方网站的数据显示，目前其保留着6630万个人信用记录和420万企业信用记录。
Schufa收集的用户信用信息十分全面。除了姓名、出生日期、住址等基本信息外，还包括人们的银行账户、信用卡、手机合同、租赁合同以及贷款等信用信息。Schufa系统里的个人信用数据每季度更新一次，企业信用数据每天更新。即使你搬离了原来的住址，或者改名换姓，你的信用记录也会像身份证一样如影随形，跟你一辈子。
欧美国家的个人信用体系建立已有100多年的历史，目前主要分为以美、英为代表的私营征信系统模式和法、德为代表的公共征信系统模式。美国在1860年就出现了第一个个人信用征信机构，后来一度涌现了2250多个征信机构，但经过兼并，目前主要有三家征信数据覆盖全国的机构，它们也被称为征信局。
欧美个人信用体系的建立，系基于历史上的深刻教训以及对经济发展需求的回应。
20世纪30年代的大萧条中，大批公司破产，许多债务因而成为坏账，使得政府和投资者认识到资信的重要性；二战之后，随着西方各国经济的恢复并进入高速增长期，尤其是在上世纪80年代以后，全球市场格局发生变化，新兴产业不断崛起，征信越发受到重视，私人征信企业蓬勃发展。韩国、日本等国也根据经济发展，建立起了自己的个人信用征信模式。
个人征信对P2P有何意义？
2015年1月5日，央行官网发布通知，要求深圳前海征信中心股份有限公司、芝麻信用管理有